Comparador de Investimentos

Compare rendimentos liquidos de Poupanca, CDB, LCI/LCA, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+ lado a lado

Comparador de Investimentos

Compare 7 tipos de investimento em renda fixa

Valor Inicial

Ex: 10.000

BRL

Aporte Mensal (opcional)

Ex: 500

BRL

Prazo (meses)

meses

Investimentos comparados automaticamente:

PoupancaCDB 100% CDICDB 110% CDICDB 120% CDILCI/LCA 90% CDITesouro SelicTesouro IPCA+

Calculadoras Relacionadas

Juros Compostos

Simule investimentos com juros compostos e veja como seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo.

Acessar

Juros Simples

Calcule juros simples: montante, taxa, prazo e capital. Compare com juros compostos e veja o passo a passo.

Acessar

Salário Líquido

Calcule seu salário líquido com descontos de INSS e IRRF atualizados. Tabelas 2026.

Acessar

Financiamento Imobiliário

Simule seu financiamento imobiliário e compare as tabelas SAC e Price com gráficos.

Acessar

Como comparar investimentos corretamente

Comparar investimentos de forma correta vai muito além de olhar a taxa anunciada. O segredo está em comparar o rendimento líquido -- ou seja, o valor que efetivamente fica no seu bolso após descontar impostos e taxas.

Por exemplo, um CDB que rende 100% do CDI (14,9% ao ano em 2026) pode parecer muito melhor que uma LCI a 90% do CDI (13,41% ao ano). Porém, o CDB sofre incidência de Imposto de Renda, enquanto a LCI é isenta. Para um prazo de 6 meses, o CDB teria IR de 22,5%, resultando em rendimento líquido de cerca de 11,55% ao ano -- inferior aos 13,41% líquidos da LCI.

Ao comparar investimentos, considere sempre estes fatores:

Rendimento líquido: Desconte IR, taxas de custódia e outras despesas antes de comparar
Prazo: A alíquota de IR varia conforme o prazo, o que pode mudar completamente o ranking dos investimentos
Liquidez: Alguns investimentos permitem resgate a qualquer momento (Tesouro Selic, CDB com liquidez diária), enquanto outros exigem carência
Risco: Avalie a garantia do FGC, a solidez do emissor e a proteção contra inflação

Nosso comparador faz todos esses cálculos automaticamente, permitindo que você visualize de forma clara qual investimento entrega o maior retorno líquido para o seu prazo e valor específicos.

Imposto de Renda sobre investimentos

O Imposto de Renda é um dos fatores mais importantes na comparação de investimentos em renda fixa. Ele segue uma tabela regressiva, o que significa que quanto mais tempo você mantém o investimento, menor é a alíquota:

Até 180 dias (6 meses): 22,5% sobre o rendimento
De 181 a 360 dias (6-12 meses): 20% sobre o rendimento
De 361 a 720 dias (1-2 anos): 17,5% sobre o rendimento
Acima de 720 dias (2+ anos): 15% sobre o rendimento

É fundamental entender que o IR incide apenas sobre o rendimento (lucro), não sobre o valor total investido. Além disso, nem todos os investimentos são tributados:

Tributados: CDB, Tesouro Direto (Selic, Prefixado e IPCA+), debêntures comuns
Isentos de IR: Poupança, LCI, LCA, debêntures incentivadas, CRI e CRA

Essa diferença de tributação é crucial na comparação. Uma LCI que rende 90% do CDI pode ser equivalente a um CDB de 106% do CDI em 2 anos (considerando IR de 15%) ou até a um CDB de 116% do CDI em 6 meses (considerando IR de 22,5%). Por isso, comparar apenas as taxas brutas pode levar a decisões equivocadas.

Renda fixa: tipos e caracteristicas

O mercado brasileiro oferece uma ampla variedade de investimentos em renda fixa, cada um com características específicas de emissor, rentabilidade, tributação e liquidez. Conhecer essas diferenças é essencial para fazer a melhor escolha:

Poupança:

O investimento mais popular do Brasil, com isenção total de IR e garantia do FGC. Quando a Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Em 2026, isso representa aproximadamente 7,72% ao ano -- significativamente abaixo de outras opções de renda fixa. Apesar da simplicidade, a poupança perde poder de compra quando a inflação supera seu rendimento.

CDB (Certificado de Depósito Bancário):

Título emitido por bancos com cobertura do FGC (até R$ 250 mil por CPF por instituição). A rentabilidade é geralmente atrelada ao CDI, podendo ser de 100%, 110%, 120% ou mais, dependendo do banco e do prazo. Bancos menores e digitais costumam oferecer taxas mais atrativas. Sofre incidência de IR pela tabela regressiva.

LCI e LCA:

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) funcionam de forma semelhante ao CDB, mas são isentas de IR para pessoa física. As taxas oferecidas são geralmente menores (80-95% do CDI), mas a isenção fiscal pode torná-las mais rentáveis que CDBs com taxas superiores. Possuem cobertura do FGC e geralmente exigem prazo mínimo de carência.

Tesouro Selic:

Título público federal que acompanha a taxa Selic (15% ao ano em 2026). É considerado o investimento mais seguro do Brasil, com garantia do Tesouro Nacional. Possui liquidez diária e é ideal para reserva de emergência. A B3 cobra uma taxa de custódia de 0,20% ao ano, mas valores de até R$ 10 mil no Tesouro Selic são isentos dessa taxa. Sofre IR pela tabela regressiva.

Tesouro IPCA+:

Título público que paga inflação (IPCA) mais uma taxa real fixa. Em 2026, as taxas estão em torno de IPCA + 6,5%, totalizando aproximadamente 11% ao ano (considerando IPCA de 4,5%). É ideal para objetivos de longo prazo como aposentadoria, pois garante rentabilidade real acima da inflação independentemente do cenário econômico.

Poupanca vs outros investimentos

A poupança é o investimento mais utilizado pelos brasileiros, mas dificilmente é o mais rentável. Com a Selic a 15% em 2026, a diferença de rendimento entre a poupança e outras opções de renda fixa é significativa:

Exemplo prático com R$ 10.000 investidos por 12 meses:

Poupança: ~R$ 772 de rendimento (7,72% a.a., isento de IR)
CDB 100% CDI: ~R$ 1.192 líquido (14,9% a.a. - 20% IR = ~11,92% líquido)
LCI 90% CDI: ~R$ 1.341 de rendimento (13,41% a.a., isento de IR)
CDB 120% CDI: ~R$ 1.430 líquido (17,88% a.a. - 20% IR = ~14,30% líquido)

Como você pode ver, mesmo a LCI a 90% do CDI rende quase o dobro da poupança no mesmo período. Em valores absolutos, a diferença de R$ 569 em apenas um ano pode parecer pequena, mas com o efeito dos juros compostos ao longo de 5, 10 ou 20 anos, essa diferença se torna substancial.

A principal vantagem da poupança é a simplicidade e familiaridade. Não exige abertura de conta em corretora, não tem IR, e o dinheiro está sempre disponível. Porém, com a facilidade de abertura de contas em plataformas digitais, investir em CDB ou LCI é hoje tão simples quanto usar a poupança -- e com rendimento significativamente maior.

Se você ainda mantém seus recursos na poupança, considere migrar pelo menos parte para investimentos mais rentáveis. Mesmo mantendo a poupança como "reserva rápida", alocar o restante em CDB com liquidez diária ou Tesouro Selic já representaria um ganho considerável ao longo do tempo.

Perguntas Frequentes

Qual o melhor investimento em renda fixa em 2026?

Depende do prazo e da necessidade de liquidez. Em 2026, com a Selic a 15% a.a., CDBs acima de 100% do CDI oferecem excelentes rendimentos para quem pode deixar o dinheiro por mais de 2 anos (menor alíquota de IR). LCI/LCA com 90% do CDI podem ser mais vantajosos em prazos menores por serem isentos de IR. Para reserva de emergência, o Tesouro Selic continua sendo a melhor opção pela liquidez diária e segurança.

Por que a poupança rende menos que outros investimentos?

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), o que dá aproximadamente 7,72% ao ano em 2026. Enquanto isso, um CDB a 100% do CDI rende cerca de 14,9% bruto (e mesmo após o IR de 15% no longo prazo, o rendimento líquido é muito superior). A poupança tem isenção de IR, mas sua taxa é fixa por regulamentação e não acompanha a Selic proporcionalmente.

LCI/LCA sempre rendem mais que CDB?

Não necessariamente. LCI e LCA são isentos de IR, o que é uma grande vantagem. Porém, geralmente oferecem taxas menores que CDBs (por exemplo, 90% do CDI contra 100-120% do CDI em CDBs). A vantagem depende do prazo: para prazos curtos (até 6 meses), a alíquota de IR do CDB é 22,5%, favorecendo a LCI/LCA. Para prazos acima de 2 anos, com IR de 15%, um CDB a 120% do CDI pode render mais do que uma LCI a 90% do CDI. Use nosso comparador para verificar cada cenário.

O Tesouro IPCA+ é melhor que o CDB para investimentos de longo prazo?

O Tesouro IPCA+ oferece uma proteção única contra a inflação, garantindo uma taxa real (acima da inflação). Em 2026, com taxa de IPCA + 6,5%, o rendimento total estimado é de cerca de 11% ao ano. Embora o rendimento nominal possa ser inferior a um CDB a 120% do CDI, o Tesouro IPCA+ garante poder de compra real no longo prazo, independentemente de oscilações na inflação. Para objetivos como aposentadoria ou metas de mais de 5 anos, essa proteção pode ser mais valiosa que uma taxa nominal mais alta.