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Calculadora Quando Posso me Aposentar

Simule sua aposentadoria pelo INSS com as regras de 2026: pontos, idade mínima progressiva, pedágios de 50% e 100%, idade e regra permanente. Veja a data mais próxima e a estimativa do benefício.

Quando Posso me Aposentar

Regras do INSS após a reforma (EC 103/2019)

anos
meses
anos
meses
Ex: R$ 4.000,00
BRL

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A reforma da previdência e as regras de transição

A Emenda Constitucional 103/2019, em vigor desde 13 de novembro de 2019, acabou com a aposentadoria só por tempo de contribuição e criou idades mínimas: 62 anos para mulheres e 65 para homens. Para quem já contribuía, foram criadas regras de transição, que suavizam a mudança e valem por até 14 anos.

Cada segurado pode escolher a regra mais vantajosa. A calculadora testa todas ao mesmo tempo, encontra a data mais próxima e mostra o coeficiente do benefício em cada uma, porque a regra que chega primeiro nem sempre é a que paga mais.

As cinco regras de transição em 2026

  • Pontos: idade + tempo de contribuição igual a 93 (mulher) ou 103 (homem) em 2026, com mínimo de 30 ou 35 anos de contribuição. Sobe 1 ponto por ano até 100 e 105
  • Idade mínima progressiva: 59 anos e 6 meses (mulher) ou 64 anos e 6 meses (homem) em 2026, com 30 ou 35 anos de contribuição. Sobe 6 meses por ano até 62 e 65
  • Pedágio de 50%: para quem tinha ao menos 28 (mulher) ou 33 (homem) anos de contribuição na reforma. Cumpre o tempo mínimo mais metade do que faltava, sem idade mínima, com fator previdenciário
  • Pedágio de 100%: 57 (mulher) ou 60 (homem) anos de idade, tempo mínimo mais o dobro do que faltava na reforma. Benefício integral
  • Idade: 62 (mulher) ou 65 (homem) anos com 15 anos de contribuição

Como o valor do benefício é calculado

A base é a média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, corrigidos pela inflação, sem descartar os menores. Sobre essa média aplica-se o coeficiente: 60% + 2% por ano que exceder 15 anos de contribuição para mulheres e 20 anos para homens, até o limite de 100%.

Exemplo: homem com 35 anos de contribuição e média de R$ 4.000 recebe 60% + 2% × 15 = 90%, ou R$ 3.600. Uma mulher com 30 anos de contribuição também chega a 90%. Para passar de 100% é preciso 40 anos (homem) ou 35 anos (mulher) de contribuição.

No pedágio de 100% o coeficiente é sempre 100% da média. No pedágio de 50%, a média é multiplicada pelo fator previdenciário, que depende da idade, do tempo de contribuição e da expectativa de sobrevida do IBGE.

Como se preparar para o pedido

  • Extrato CNIS: baixe no Meu INSS e confira todos os vínculos, salários e períodos sem contribuição
  • Períodos especiais: atividade insalubre, tempo rural, serviço militar e aprendizado podem ser contados com documentação
  • Contribuições abaixo do mínimo: desde 2019, meses com contribuição menor que o salário mínimo não contam sem complementação
  • Planejamento: comparar as regras e simular esperar alguns meses pode elevar o coeficiente em 2% ou mais
  • Pedido: pelo Meu INSS (site ou aplicativo) ou pelo telefone 135; a data do requerimento define o início do benefício

Perguntas Frequentes

Quais são as regras para se aposentar pelo INSS em 2026?
Quem já contribuía em 13/11/2019 pode usar cinco regras de transição: pontos (93 para mulheres e 103 para homens em 2026, com 30 ou 35 anos de contribuição), idade mínima progressiva (59 anos e 6 meses para mulheres e 64 anos e 6 meses para homens em 2026), pedágio de 50%, pedágio de 100% e transição por idade (62 ou 65 anos com 15 anos de contribuição). Quem começou depois segue a regra permanente: 62 anos e 15 anos de contribuição para mulheres, 65 anos e 20 anos para homens.
Como funciona a aposentadoria por pontos?
Soma-se a idade ao tempo de contribuição. Em 2026 são exigidos 93 pontos para mulheres (mínimo de 30 anos de contribuição) e 103 para homens (mínimo de 35 anos). A pontuação sobe um ponto por ano até 100 para mulheres, em 2033, e 105 para homens, em 2028.
O que é o pedágio de 100%?
Regra para quem estava perto de se aposentar na reforma. Exige 57 anos (mulher) ou 60 anos (homem) de idade e o cumprimento do tempo mínimo (30 ou 35 anos) mais um período igual ao que faltava em 13/11/2019. A vantagem é o benefício integral: 100% da média salarial, sem o redutor de 60%.
Quanto vou receber de aposentadoria?
Na regra geral, 60% da média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, mais 2% por ano que ultrapassar 15 anos (mulheres) ou 20 anos (homens) de contribuição. Uma mulher com 30 anos de contribuição recebe 90% da média; um homem com 35 anos, 90%. O valor fica entre o salário mínimo e o teto do INSS.
A simulação substitui o cálculo do INSS?
Não. Ela usa contribuição contínua a partir de hoje e os dados que você informa. O extrato CNIS pode ter períodos faltantes ou especiais, e o INSS faz o cálculo oficial no pedido. Use a simulação para se planejar e confira no Meu INSS ou com um especialista.